Parce que l’économie chinoise s’effondre, les riches Chinois font sortir clandestinement leur argent du pays. Cela n’est guère possible légalement – c’est pourquoi ils utilisent un réseau qui a fait ses preuves depuis de nombreuses années. Toute personne surprise en train de se livrer à des activités illégales s’exposera à de lourdes sanctions.
Le luxe tranquille est la nouvelle tendance en Chine. Les riches Chinois cachent leur richesse. Discret, pas de couleurs vives, mais bien entretenu, telles sont les caractéristiques du style Laoqianfeng. La moitié des acheteurs chinois de produits de luxe optent pour des logos minimalistes et des pièces intemporelles, selon une étude Barclays.
De toute façon, la richesse est mal vue en Chine. Les panneaux publicitaires de luxe sont interdits à Pékin depuis 2011. Le réseau social Douyin supprime les vidéos et les comptes affichant la richesse.
Le président Xi Jinping lutte contre les inégalités dans le pays et souhaite réguler la richesse. Il a proclamé une « prospérité commune » pour tous. Les super riches sont alarmés et veulent garder leur argent en sécurité à l’étranger.
Les riches Chinois répartissent leurs richesses
De plus en plus de personnes émigrent : en 2022, 10 800 millionnaires ont quitté le pays, et en 2023, la Chine a connu le plus grand exode au monde, avec 13 500 riches émigrants prévus, selon une étude de Henley & Partners. Les destinations des riches émigrants sont principalement l’Australie, les Émirats arabes unis, Singapour et les États-Unis.
L’affaiblissement de l’économie, avec un taux de chômage des jeunes de plus de 20 pour cent, un secteur immobilier en difficulté ainsi que les tensions avec Taiwan et les États-Unis ne font pas de la Chine un bon pays pour le moment. Les riches Chinois veulent savoir que leur argent est en sécurité. Pas seulement pour constituer un fonds d’urgence pour une future immigration vers un autre pays. Mais aussi simplement pour répartir votre patrimoine.
Cependant, il est difficilement possible d’envoyer légalement de l’argent à l’étranger depuis la Chine. Les Chinois ne sont autorisés à transférer qu’un montant limité hors du pays par an : 50 000 dollars. Quiconque émigre n’est autorisé à transférer de l’argent qu’une seule fois.
Les banques clandestines utilisent le système hawala
De nombreux riches utilisent donc secrètement un système informel pour transférer leur argent dans leur nouveau domicile avant d’émigrer : cela s’appelle le hawala, rapporte Bloomberg. La banque Hawala a ses racines en Orient. En arabe, hawala signifie « lettre de change », « chèque » ou « mandat ». Contrairement à une banque, elle n’est ni réglementée ni contrôlée. Il s’agit plutôt d’un réseau basé sur la confiance.
Les transactions sont traitées par des agents appelés hawaladars. L’argent leur sera transféré. Les agents envoient ensuite l’argent à d’autres agents à l’étranger, non pas directement, mais plutôt par téléphone, par exemple. À cette fin, un code est convenu, par exemple « une combinaison de chiffres ou de mots », explique sur RTL Sebastian Fiedler, membre SPD du Bundestag et ancien président de l’Association des enquêteurs criminels allemands. Le total est compensé à l’aide de systèmes comptables internes. Les interlocuteurs versent ensuite l’argent en espèces ou le transfèrent sur un compte à l’étranger.
Cela permet de transférer de l’argent de manière anonyme et en temps réel. Il n’y a pas de comptabilité, ce qui rend la preuve difficile.
Le système est également utilisé en Allemagne, bien qu’il soit interdit. En 2019, une opération majeure a eu lieu dans plusieurs Länder. Un homme aurait mis en place un système bancaire hawala entre l’Allemagne et la Turquie. Environ 200 millions d’euros auraient été trafiqués.
150 milliards de dollars circulent à l’étranger
En Chine, des experts financiers confirmés vous mettent souvent en relation avec les agences de transfert. La demande de services bancaires hawala a augmenté parmi les familles riches, selon Bloomberg. D’autant plus que les frontières internationales sont à nouveau ouvertes après la pandémie.
L’année dernière, jusqu’à 150 milliards de dollars ont afflué de Chine vers l’étranger, estime un économiste de la banque d’investissement française Natixis, selon le rapport. La prospérité en Chine a augmenté au cours des dernières décennies. Après les États-Unis, c’est là que vivent le plus grand nombre de millionnaires au monde, avec une fortune de deux mille milliards de dollars américains. Cependant, ils représentent une proportion nettement inférieure de la population.
Les réseaux hawala opèrent à l’échelle mondiale. Partout où il y a beaucoup de Chinois. Les banques clandestines disposent de réserves d’argent dans des endroits clés afin que les bénéficiaires puissent obtenir de l’argent rapidement et en monnaie locale, selon un rapport de 2019 de la National Crime Agency britannique.
L’argent Hawala vient de criminels
On ne sait pas exactement quelle est l’ampleur de l’industrie du hawala en Chine, mais divers rapports indiquent qu’elle est énorme. En 2021, une entreprise valant plus de 75 milliards de yuans a été découverte dans la province chinoise du Gansu, ont rapporté les médias d’État. L’argent a été réparti entre un réseau de cinq organisations utilisant plus de 8 000 comptes bancaires dans plus de 20 provinces.
Selon le Département britannique des enquêtes criminelles, l’argent destiné aux transactions de transfert de hawala en Chine provient de sources obscures : de groupes criminels – du trafic de drogue et d’êtres humains ou de la contrebande de cigarettes.
Quiconque utilise ce système, illégal en Chine, doit s’attendre à des sanctions : au moins un tiers du montant du transfert sera dû en cas d’arrestation. Selon Bloomberg, des montants plus élevés peuvent entraîner des peines de prison allant d’un à cinq ans.
Néanmoins, la demande de banques clandestines restera probablement élevée si la Chine renforce encore ses lois sur les transferts monétaires.
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